两家银行被罚近1亿元，为什么银行总被罚款？

1. 两家银行被罚近1亿元，为什么银行总被罚款？

 要说有钱，谁有钱能比得过银行呢？我国的“四大行”可是能够排在全世界最赚钱的十大企业榜单之内的，其利润还是非常可观的，赚钱的“能力”不容小觑。但是近些年，我国的商业银行频频被开“罚单”，并且好似“不思悔改”，依旧我行我素，被罚了之后总是还犯“同样”的毛病。
   作为我国的“四大行”还是非常受国民的信赖的，大家在选择银行办业务的时候通常都会把“四大行”作为首选。但是近期有消息显示，银保监会一连公布11张罚单，涉及农业银行和建设银行。对农业银行罚没5315.6万元，对建设银行罚款3920万元，多名责任人员被处以警告、警告并处罚款5万元或终身禁止从事银行业工作。
       农业银行被罚5315.6万元 
    其中涉及的金额将近1亿元，可以说是两张“天价罚单”了。在以往的罚单中金额都没有如此之高，但是这两家银行涉及到的罪状也非常的令人气愤。动用可很多不应该动用到的款项。其中，农业银行被罚的款项数额较大，高达5315.6万元。
      农业银行涉及到的违法违规“罪状”达24项，主要包括向关系人发放信用贷款；批量处置不良资产未公告；批量处置不良资产未向监管部门报告；违规转让正常类贷款；个人住房贷款首付比例违规；流动资金贷款被用于固定资产投资；超过实际需求发放流动资金贷款；贷后管理缺失导致企业套取扶贫贷款资金用于房地产开发；贷款用于偿还银行承兑汇票垫款；承兑业务贸易背景审查不严；保理业务授权管理不到位等。
      从这24项罪状中我们可以看到农业银行的部分违规现象是损害了很多用户的利益。比如说将资金违规进入房地产，这个违规现象是最直接让老百姓的利益受到损害的，因为现在的房地产市场是非常受国民的关注的，对于买房子这个问题大家依旧保持着高度的关注，因为绝大部分的中国人的财产几乎都是在房产上的。
   如果房地产市场有什么风吹草地的话，民众肯定是第一个关注。近些年，因为迎来了房地产的红利时期，许多开发商都赚着“良心钱”，使得房地产市场泡沫越积越大，民众的钱基本上都送给了开发商和银行了。银行的这个做法也是非常的恶劣的，放出款项给开发商最终还是流回了银行里面，这个行为在商业银行中还非常的常见。
    建设银行被罚3920万元 
   建设银行被罚的款项相对于农业银行的话少一点，那也就说明涉及到的罪状也就少一点。被银保监会通报的罪状总共有8项。包括内控管理不到位，支行原负责人擅自为同业投资违规提供担保并发生案件；理财资金违规投资房地产，用于缴交或置换土地出让金及提供土地储备融资；逆流程开展业务操作；本行理财产品之间风险隔离不到位；未做到理财业务与自营业务风险隔离；个人理财资金违规投资；违规为理财产品提供隐性担保；同业投资违规接受担保。
      在这其中我们可以发现有一个共同的罪状就是理财资金违规投资房地产，这说明现在很多银行对房地产市场的“涉足”还是非常多的，也表明了这个行业的利润是非常之巨大的。不仅有罚款，同时保监会还会涉及到的相关人员还处以相应的惩治措施。
      再次之前其实就有很多次有关于此类处罚，但是这些银行依旧还有“底气”再犯是什么原因呢？其实原因就在于罚款的这些钱根本就是不需要经营者个人去出的，如果被罚款的话还是从银行本身去扣除，特别是像我国的“四大行”属于国有银行，那更不用担心了。所以，经营者对于这种处罚事件的警醒感觉不高，因为其实说白了跟自己一点关系都没有，假如收益好了的话还能多拿点钱。
   针对这个情况还是要采取相关的解决措施来改善现状，不然的话，此类事件在商业银行里还是会再“重演”，那么侵害的还是众多国民的利益。

2. 又见罚单，最高超670万元！5月以来这些银行被处罚

 企业预警通统计数据显示，5月以来，已有数十家银行及相关责任人因违法违规案由被银保监会各级分支机构予以行政处罚，合计被罚没金额达4713.14万元。
   涉及多家国有大行、股份制银行和中小银行，其中华夏银行被处罚金额最高，共计957.49万元。
   从案由来看，贷款“三查”不尽职、贷款风险分类不准确依然占据主流。值得注意的是，部分银行还存在虚增规模、延缓风险暴露等问题，给资产质量埋下隐患。
    多张百万元级罚单 
   数据显示，5月以来，共有9家银行收到百万元级别的罚单，分别为华夏银行武汉分行和南宁分行、浙江泰隆商业银行、安徽砀山农村商业银行、江西于都农村商业银行、浙江绍兴恒信农村商业银行、浙江三门农村商业银行、富滇银行、江西龙南农村商业银行、农业银行甘肃省分行。
   其中，华夏银行收到两张最大金额的罚单，武汉分行被处罚672.49万元，南宁分行被处罚285万元。
   据悉，华夏银行武汉分行涉及12项违法违规案由，并有多项指向“延缓风险暴露”，包括：通过以贷还贷方式延缓风险暴露；向不具备贷款主体资格的借款人发放贷款，以贷收息，延缓风险暴露；通过借新还旧和贷款展期等方式延缓风险暴露；未落实授信批复条件，向房地产企业发放流动资金贷款用于偿还银行承兑汇票，延缓风险暴露。
      浙江泰隆商业银行被罚款210万元，涉及个人贷款资金流入房市、信贷资金挪用于银行承兑汇票保证金、贷款资金被他人使用、理财代客操作等问题。
   罚单还指出，该行“员工管理不到位，员工在工商企业兼职”“员工出借信用卡给他人使用”。
       虚增规模存隐患 
   数据显示，部分银行存在以贷转存、滚动签发银行承兑汇票等问题，涉嫌虚增规模、资金空转，还有银行因“以贷还贷”等方式来违规展期延缓风险暴露。
   5月11日，民生银行贵阳分行被处罚90万元，其中1项案由为“滚动签发银行承兑汇票，虚增存款规模”。
   华夏银行南宁分行本月因6项案由被广西银保监局罚款285万元。罚单指出，该行“违规以贷转存滚动办理存单质押贷款”“利用同业存款虚增一般性存款问题屡查屡犯”。
      安徽银保监局5月12日披露的罚单显示，安徽砀山农村商业银行文庄支行因以贷转存“冲时点”被宿州银保监分局罚款35万元，时任该支行行长因承担直接责任被予以警告。
      “以贷转存”是如何操作的？业内人士介绍，这一般在银行冲存款规模的时候使用。借款人通常是按照银行的要求贷一笔款然后再存入银行。然后再以存单作为质押，向银行申请贷款，然后把贷款再存入银行，如此反复循环滚动操作，扩大存款规模。
     专家认为，部分银行或是出于应对考核压力。交通银行金融研究中心高级研究员赵亚蕊表示，一方面是传统的监管考核，虽然相关考核指标已经取消，但银行也会根据自身经营和风险管控来进行调整；另一方面是银行对分支机构存款业务拓展的考核。
   专家指出，以贷转存和存贷挂钩通过强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款或以存款作为审批和发放贷款的前提条件，可以留住客户存款，缓解银行存款压力，但此类行为无疑增加了贷款企业的资金成本，尤其对小微企业来说负担会更大。 

3. 13家银行为何吃巨额罚单？

日前，国家外汇局再度通报外汇违规案例，共有27起。其中，有13家银行吃巨额罚单；包括支付宝、财付通等在内的第三方支付机构首次出现在通报的违规案例中，以彰显外汇局打击各类外汇违法违规行为的力度。

数据显示，上半年共查处外汇违规案件1354件，罚没款3.45亿元，同比分别增长19.7%和59.5%。其中，查处金融机构违规案件455件，企业违规案件340件，个人违规案件559件。
外汇局方面表示，2018年以来，外汇局针对银行、第三方支付机构、企业转口贸易等重点主体和业务开展专项检查，严厉打击各类外汇违法违规行为。
此次最新公布的27起违规案例中，4起涉及个人非法买卖外汇或非拆逃汇，13起涉及银行违规办理相关外汇业务，5起涉及第三方支付公司违反外汇管理规定，其余为企业违反外汇管理规定。

在所公布的13家银行中，虽然银行因不同类型的外汇业务违规而被罚，但被罚的原因本质上都是因为办理外汇业务时，未按规定审核业务材料，业务开展不审慎。
归纳这13家银行所违规的外汇业务可以发现，转口贸易购付汇、贸易融资、内保外贷、个人购售汇业务是“重灾区”。其中，转口贸易购付汇时，银行常因未按规定尽职审核转口贸易真实性，在企业提交虚假提单、失效或与交易无关提单、重复提交提单的情况下因审核不严，违规为企业办理转口贸易购付汇业务。
值得注意的是，本次公布的违规案例受罚力度较大。不少违规银行被处以百万以上罚款，并暂停一段时间的相关外汇业务。
例如，在这13家银行中，被罚没款最多的是民生银行厦门分行。2014年8月至2016年12月，民生银行厦门分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未按规定对债务人主体资格、贷款资金用途、预计还款资金来源、担保履约可能性及相关交易背景进行尽职审核和调查。最终，被外汇局处以罚没款2240万元，暂停对公售汇业务三个月。

4. 中国银行连收三张罚单共被罚13万，究竟是因何被罚的？

中国银行连收三张罚单共被罚13万，究竟是因何被罚的？下面就我们来针对这个问题进行一番探讨，希望这些内容能够帮到有需要的朋友们。

中国网金融业依据中国银行业监管联合会官网信息内容，中国银行业监管联合会江苏商业银行监督联合会公布的行政部门处罚信息公示表苏银保监决字；苏银保监决字表明，中国银行续接到3张罚款单，共处罚13余万元。
依据《苏银华人民共和国保险法》第一百六十五条金融机构有限责任公司大丰市据《中华人民共和国保险法》第一百六十五条的要求，对其判处7余万元的处罚。
依据苏银保监决字〔2021〕71号，中国银行有限责任公司如皋东皋分行因工作流程档案资料记录不真正，江苏省银保监局依据《保险销售从业人员监管办法》第三十二条的规定，处罚1余万元，处罚时间为2021年12月21日。

依据《苏银华人民共和国保险法》第一百六十五条金融机构有限责任公司如东分行蒙骗受益人，江苏商业银行和商业保险监督管理局依据《中华人民共和国保险法》第一百六十五条的规定，处罚5余万元。
财务报告表明，前三季度，中国银行主营业务收入4560.74亿人民币，同比增加6.32%；公司总部公司股东纯利润1635.23亿人民币，同比增加12.22%，在其中第三季度盈利507.1亿人民币，同比增加13.21%。
在资产质量层面，截止到9月底，中国银行逾期贷款账户余额较今年初降低68亿人民币至2005亿元；不合格率较今年初降低0.17点至1.29%，大半年末降低0.01点。与今年初对比，贷款逾期贷款拨备率升高14.61点至192.45%，大半年末升高8.19点。

在资本充足率层面，第三季度末，中国银行资本充足率为16%，大半年末提高0.39点；一级资本充足率为13.03%，大半年末提高0.31点；重要一级资本充足率为11.12%，大半年末提高0.32点。

5. 中国银行连收三张罚单一共被罚13万，中国银行被罚的原因是什么？

长期使用不干净的卫生巾会导致局部皮肤瘙痒、皮疹和疼痛，严重者会出现高热和腹痛等情况。可以说月经期是女性最虚弱的时候，如果不小心就会感染病菌。因此，我们必须选择安全卫生的优质产品。事实上，早在17年前，家住南通的彭女士就发现，她买的kotex卫生巾里有活虫爬出来。依然充满活力和行动自由，首先要说明的是，被处罚的不止中国银行一家。六大国有银行以及中信银行和中国银行都收到了罚单。最近除了银行的很多事情，无论是中国银行的原油宝，还是中信池漏水，都指向了国内银行的违规行为。
我们来看看这次中国银保监会罚了什么:六大行中，工商银行被罚270万元；农业银行被罚款230万元；中国银行被罚款270万元；中国建设银行被罚款230万元；交通银行被罚款260万元；邮储银行被罚款190万元。此外，中信和光大还分别收到了160万元的罚款。值得注意的是，除农行外，其他7家银行均于4月20日被监管处罚。同时，中国农业银行因“两会一级”下境外机构管理不到位、国别风险管理不符合监管要求、挪用信贷资金作为存款、未将集团成员纳入集团客户统一信贷管理等4项违法违规行为被罚款200万元。
但是从小到大，我们可以看到中国银行业的很多环节确实存在很多问题。其中，最受关注的问题是公民的信息泄露。这也是最近中信事件中你我最关心的事情。虽然这次处罚没有针对这件事，但我们也用这个问题来谈一谈公民信息的公开。首先必须明确的是，公民信息公开更多的是刑事问题。目前，根据中国银行业监督管理委员会的通知和中信银行的调查。我国法律对公民个人信息公开具有法律威慑作用。

6. 央行开出“1号罚单”，这家银行被罚2890万！究竟是因为什么被罚的？

7. 八大银行收到的千万罚单是怎么回事呢？

8. 八大银行收到千万罚单是什么呢？